לקיחת משכנתא היא לא פעולה קצרה ומהירה שאפשר לבצע ולהמשיך הלאה בחיים אלא מדובר בתהליך לא פשוט ובמקרים מסוימים הוא גם יכול להיות די מורכב ומאתגר. לכל אדם תתאים משכנתא אחרת ויש לא מעט נתונים שצריך לבחון או לקחת בחשבון לפני שבוחרים במסלול החזר כזה או אחר. מדובר בהלוואה של סכום כסף גדול מאד והבנק או הגוף הפיננסי שייתנו את הכסף הזה ירצו לדעת שיש להם על מי לסמוך שישמור על הכסף הזה ויחזיר אותו בצורה מסודרת על פי ההסכם שייחתם איתו. משל המורכבות של התהליך יהיו כמה וכמה אנשי מקצוע מעורבים בתהליך.
אילו אנשי מקצוע לוקחים חלק בתהליך לקיחת המשכנתא?
מכיוון שמדובר בסכום כסף גדול שצריך להחזיר לבנק במשך לא מעט שנים הרי שצריך להתאים אותו בצורה מדויקת ואישית לכל אדם שרוצה לקנות דירה. איש המקצוע הראשון שחשוב לפנות אליו הוא יועץ משכנתא מקצועי ומנוסה שיסייע ללקוח להבין את כל המושגים החשובים, יבצע איתו סימולציות חישוביות וידאג לאינטרסים שלו מול פקידי הבנקים. בהמשך התהליך יהיה בתמונה גם עורך דין שמתמחה בנושאי נדל"ן שילווה את ניסוח חוזה הקנייה והמכירה של הדירה וכמובן על פי הצורך אפשר לצרף איש מקצוע מעולם הביטוח (לצורך רכישת פוליסת ביטוח חיים וביטוח משכנתא) ורואה חשבון. כל מקרה לגופו בצורה עניינית.
החשיבות של יועצי משכנתאות בתהליך
אדם שאין לו קשר לנושאים פיננסיים או כלכליים עלול שלא להבין עד תום את המילים או הביטויים השגורים בתחום הבנקאות והמשכנתאות. לשם כך חשוב שיהיה לצדו היועץ המקצועי שיעזור לו להבין את ההצעות שהוא יקבל מסניפי הבנקים השונים ויסביר לו למה הצעה אחת נחשבת לטובה ואטרקטיבית יותר מהצעה אחרת. ההתייחסות אל הלקוח מצד פקידי הבנק תהיה שונה בין אם הוא יגיע לבד ובין אם הוא יופיע לפגישה עם יועץ צמוד שמסייע לו ואי אפשר יהיה לנצל את טוב ליבו או תום המחשבה שלו. בזכות היועץ הצמוד הלקוח יכול לחסוך לא מעט כסף.
